¡Ojo con los fraudes! No caigas en falsos préstamos de internet

Se les denominan montadeudas y se han vuelto un crudo problema en internet. Tan solo en el primer semestre de 2022, se eliminaron 90 aplicaciones de créditos a través de las cuales se extorsionaba a los deudores.

Este tipo de empresas siguen operando y en lo que va de este año 2023, la comisionada del INAI (Instituto Nacional de Transparencia) alerta sobre la necesidad de mantenerse atentos, como cita el artículo de W Radio.

La principal ley que infringen las montadeudas es La Ley Federal de Protección de Datos Personales en Protección de Particulares. Descubre cómo operan estas compañías y cómo saber si un préstamo es falso.

A continuación, te ayudaremos a identificar señales de alerta y a evitar caer en fraudes comunes relacionados con préstamos en línea.

El modus operandi de los fraudes de préstamos en internet

Esta es la manera en la que suelen operar las empresas montadeudas, según la Secretaría de Seguridad Ciudadana.

Cuando existe atraso en un plazo de pago, cobran hasta el 8% de interés diario.
No hacen revisión del historial crediticio.
Solo te piden descargar la app, sin llevar a cabo un proceso de solicitud.
No existen requisitos para adquirir el préstamo.
Al aceptar los términos y condiciones, acceden a tu galería y contactos móviles.
Condicionan al usuario a partir de los accesos que tienen hacia los archivos de su celular.
Piden dinero antes de otorgar el préstamo.

¿Cómo saber si un préstamo es falso?

Al solicitar un préstamo, es fundamental estar alerta a las señales de advertencia que puedan indicar que la oferta es fraudulenta. Aunque los préstamos en línea pueden ser una opción rápida y conveniente, también existen muchos prestamistas fraudulentos que intentan aprovecharse de los solicitantes desprevenidos.

A continuación, te explicamos las señales clave que te ayudarán a identificar un préstamo falso.

Solicitudes de pago por adelantado

Una de las señales más comunes de un préstamo falso es cuando el prestamista te pide que pagues una tarifa por adelantado antes de recibir el dinero. Las entidades legítimas no solicitan pagos iniciales ni cobran dinero antes de que se realice el préstamo. Si te piden dinero por "gastos administrativos" o "seguro", es probable que se trate de un fraude.

Nunca pagues por adelantado antes de que el préstamo sea aprobado y los fondos sean desembolsados.
Solicitudes de pagos por transferencias bancarias o pagos en efectivo también deben ser consideradas sospechosas.

Sitios sin contacto verificable

Un sitio web sin información de contacto clara o con números telefónicos que no puedes verificar puede ser un indicio de fraude. Los prestamistas legítimos siempre deben ofrecer una forma de contacto accesible, como un teléfono, correo electrónico o incluso una dirección física.

Verifica siempre los datos de contacto en el sitio web de la institución.
Revisa si la página web está protegida por un certificado SSL (un candado junto a la URL) para asegurar que sea segura.

Presión para firmar de inmediato

Si el prestamista te presiona para firmar un contrato de inmediato o te dice que "la oferta expira pronto", esto es una táctica común utilizada por los estafadores para forzar decisiones rápidas sin que puedas leer los términos completos. Los prestamistas legítimos te permiten tiempo para revisar todos los detalles antes de tomar una decisión.

Tómate tu tiempo para leer todos los términos antes de firmar.
Evita tomar decisiones bajo presión y busca siempre claridad en lo que estás firmando.

Falta de regulación oficial

La falta de regulación es otro indicio claro de fraude. Las entidades legítimas deben estar registradas ante organismos reguladores. Si la entidad no tiene información verificable sobre su registro, probablemente no sea confiable.

Revisa su presencia en canales oficiales como redes sociales, sitios de reseñas y plataformas legales.

Para protegerte de posibles fraudes, siempre asegúrate de que el prestamista sea confiable.

Evita caer en los fraudes de préstamos de internet

Los contextos de necesidad que atraviesa la ciudadanía, como la falta de empleo, los accidentes, enfermedades, crisis y otros aspectos que preocupan a la población, se vuelven el rasgo idóneo para las personas que se asocian con el objetivo de efectuar fraudes financieros.

Entre los medios a través de los que se promueven las montadeudas, según datos de la Unidad de Policía Cibernética de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC), se encuentran las redes sociales y a través de la publicidad que se entrega en los medios de transporte, como es el caso del metro de la Ciudad de México.

No obstante, algunos aspectos que tomar en cuenta para detectar a una empresa fraudulenta que supuestamente brinda préstamos, son los siguientes:

Si es un sitio web, revisa que tenga a un costado de la URL, el candado que señala que es una página segura.

Si llegan a solicitarte información a través de redes sociales, evita otorgar estos datos sensibles.

Asegúrate de que los que te contactaron trabajan en la casa prestamista que ofrece cada uno de estos servicios, ya sean préstamos o créditos.

Procura no firmar documentos a menos que hayas recibido la información necesaria sobre la tasa de interés, la forma de pago y el registro de la empresa que te brinda el préstamo.

Lee cada uno de los documentos que se te entregan y asegúrate de que estén justificadas bajo las reglamentaciones gubernamentales establecidas, las cuales deben incluirse en tu contrato.

Consulta el domicilio, sitio web y teléfono de la empresa a través de la PROFECO o de la CONDUSEF.

En caso de que hayas sido víctima de fraude, ingresa al sitio web de la Policía Cibernética o comunícate al siguiente número telefónico: 55 5242 5100, ext. 5086

Preguntas frecuentes

¿Qué características tiene un préstamo fraudulento?

Un préstamo fraudulento suele tener características como promesas demasiado buenas para ser ciertas, como tasas de interés extremadamente bajas, solicitudes de pago por adelantado antes de recibir el dinero, y presiones para firmar rápidamente. Además, si no hay información clara de contacto o la entidad no está regulada, es una señal clara de alerta.

¿Es legal que me pidan dinero antes de otorgarme un préstamo?

No, no es legal. Las instituciones legítimas nunca te pedirán dinero por adelantado. Si te piden un pago inicial para "procesar" o "asegurar" un préstamo, probablemente se trate de una estafa. Un préstamo legítimo se paga solo después de haber recibido los fondos.

¿Dónde denunciar un fraude con préstamos en línea?

Si eres víctima de fraude con un préstamo en línea, puedes denunciarlo ante la CONDUSEF o a través de la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO). También puedes presentar una queja ante el Buró de Crédito para proteger tu historial crediticio.

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*Préstamo sujeto a la aprobación de la solicitud.

Fuentes consultadas:

https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Montadeudas-las-apps-de-prestamos-que-roban-tu-tranquilidad-20220821-0027.html
https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=1301&idcat=1