Plazos de un préstamo personal: cómo elegir

Cuando solicitas un préstamo personal, uno de los factores clave que debes considerar es el plazo en el que devolverás el dinero. Este aspecto no solo impacta en tus pagos mensuales, sino también en los intereses que terminarás pagando. Es fundamental comprender las implicaciones de elegir un plazo corto o plazo largo, para asegurarte de que tu decisión financiera no sea una carga a largo plazo.

¿Qué es el periodo de prescripción o plazo de una deuda?

El plazo de un préstamo personal hace referencia al tiempo que tienes para pagar la cantidad que solicitaste. Puede ser un plazo corto, como 3 o 6 meses, o un plazo largo, que puede ser de 1 año o más. Dependiendo de este plazo, el monto que pagarás cada mes variará, así como el interés total que deberás cubrir.

Los plazos pueden dividirse en:

• Corto plazo: Se pagan en menos de un año.

• Largo plazo: Se extienden a más de un año.

Entender cómo funciona cada tipo de plazo te permitirá tomar decisiones más informadas al momento de elegir tu préstamo personal.

Mientras menor es el plazo, menor es el pago de los intereses

Aunque puede ser difícil pagar una cantidad elevada cada mes, optar por un plazo corto tiene importantes beneficios. Si bien puede requerir ajustar otros gastos, como restaurantes, cafés o antojitos, esta opción evita que los intereses se acumulen y, por lo tanto, termines pagando más de lo que originalmente estimabas.

Pagar en un plazo más corto también ayuda a evitar el sobreendeudamiento y te permite destinar más recursos a otros gastos necesarios, como los servicios de luz, agua y gas. Además, liquidar tu deuda en menos tiempo te libera más rápido del estrés de los pagos recurrentes y reduce el riesgo de que tu deuda crezca más de lo esperado.

Mientras mayor sea el plazo, mayor será la cantidad que debes pagar

Optar por un plazo largo puede ser una opción conveniente si necesitas pagos mensuales más pequeños, lo que puede aliviar el impacto en tu flujo de efectivo. Estos plazos pueden variar entre 12, 24 meses e incluso 10 años, y a primera vista parecen una solución cómoda, ya que los pagos mensuales son bajos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque los pagos son menores, la amortización del préstamo incluye más intereses, lo que significa que terminarás pagando más en total. Esta opción es adecuada para quienes necesitan gestionar pagos a largo plazo, especialmente si tienen responsabilidades familiares o deben atender otras deudas.

El gran inconveniente de los plazos largos es que los intereses pueden consumir una parte significativa de tus ingresos mensuales. Esto puede afectar tus proyectos futuros y reducir tu capacidad de ahorro, por lo que debes evaluar cuidadosamente si este tipo de plazo es el adecuado para tu situación financiera.

¿Qué factores influyen en cuánto pagas de interés?

El interés que pagarás por un préstamo personal depende de varios factores, entre los cuales el plazo juega un papel crucial. Al elegir un plazo corto, es probable que pagues menos en intereses, pero tus pagos mensuales serán más altos. En cambio, con un plazo largo, los pagos mensuales serán más bajos, pero los intereses que acumules durante el tiempo de pago serán más altos.

Interés y plazo

El interés es el cargo adicional que debes pagar por el dinero que te prestan. Mientras más largo sea el plazo, más intereses se acumulan, aunque el pago mensual será menor. A continuación, un ejemplo práctico:

Ejemplo: si solicitas un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 20%:

• Plazo corto (6 meses): los pagos mensuales serán más altos, pero los intereses totales serán más bajos.

• Plazo largo (12 meses): los pagos mensuales serán más bajos, pero los intereses totales aumentarán debido a la mayor duración del préstamo.

¿Qué revisar antes de aceptar un préstamo personal?

Antes de comprometerte con un préstamo personal, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• Monto del préstamo: solo pide lo que realmente necesitas. Solicitar más dinero puede generar pagos innecesarios.

• Plazo de pago: asegúrate de que el plazo se ajuste a tu capacidad de pago mensual.

• Pagos mensuales: evalúa si los pagos mensuales se adaptan a tu presupuesto. Los pagos demasiado altos pueden afectar tu estabilidad financiera.

• Tasa de interés y CAT: compara la tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT) entre diferentes opciones. Asegúrate de que los intereses sean razonables y que no haya cargos ocultos.

Estos puntos son esenciales para garantizar que el préstamo no sea una carga financiera a largo plazo.

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¿Cómo elegir el plazo adecuado para tu préstamo personal?

El plazo adecuado depende de tu situación financiera y tus necesidades. Aquí te damos algunos consejos:

• Si tienes un ingreso estable y puedes afrontar pagos mensuales más altos, un plazo corto puede ser más conveniente, ya que te permitirá pagar menos intereses en total.

• Si necesitas pagos mensuales más bajos o prefieres no comprometer mucho dinero cada mes, un plazo largo puede ser adecuado. Ten en cuenta que el costo total será mayor debido a los intereses adicionales.

• Asegúrate de que el plazo y el monto solicitado se ajusten a tu capacidad de pago. No elijas un plazo que te cause dificultades financieras.

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Elige el plazo que se ajuste a tus necesidades

Ahora que comprendes cómo el plazo de un préstamo influye en el total que pagarás, puedes tomar decisiones informadas. Recuerda, un periodo corto es útil para evitar pagos excesivos por intereses, mientras que si es largo puede ser más manejable en términos de pagos mensuales, pero terminarás pagando más en total. Evalúa tu capacidad de pago y elige el plazo que mejor se adapte a tu situación financiera.

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Preguntas frecuentes.

¿Cómo se calculan los pagos mensuales de un préstamo personal?

Los pagos mensuales se calculan en función del monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo acordado.

¿Es mejor un préstamo con plazo corto o largo?

Depende de tu capacidad de pago. Un plazo corto tiene pagos más altos, pero menos intereses, mientras que un plazo largo tiene pagos más bajos, pero mayores intereses en total.

¿Qué pasa si elijo un plazo inadecuado para mi préstamo?

Si eliges un plazo muy largo, pagarás más intereses, mientras que un plazo demasiado corto puede hacer que los pagos mensuales sean difíciles de manejar.

Fuentes consultadas.

• https://www.portafolio.co/mis-finanzas/que-plazo-conviene-mas-a-la-hora-de-pagar-un-prestamo-551277

• https://www.gob.mx/profeco/articulos/como-salir-de-una-deuda