Módulo 5: Planeación financiera a largo plazo
¡Has llegado al quinto y último módulo de nuestro programa! En esta sección, aprenderás a establecer metas financieras a largo plazo, con el objetivo de brindarte las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas que aseguren tu bienestar financiero futuro.
Temas de módulo:
5.7 Guía completa para un futuro financiero seguro: ¿cómo planear tu jubilación?
Muchas personas consideran que es importante planear con antelación su jubilación para asegurar una vida cómoda y libre de preocupaciones financieras durante la tercera edad. Por eso, en este artículo, conocerás los pasos que debes seguir para planificar tu jubilación. ¡Sigue leyendo!
Primero, ¿qué es un plan de jubilación?
De acuerdo con Bankinter, diccionario económico, “los planes de jubilación son un tipo de seguro de vida gestionado por una compañía aseguradora, y orientado fundamentalmente al ahorro. Quien lo contrata adquiere el derecho a recibir una determinada cantidad de dinero en el momento de su jubilación (es decir, al vencimiento del plan), o bien si antes de esta se produce su invalidez o su fallecimiento. Los planes de jubilación normalmente son gestionados por las compañías aseguradoras.”
Sus características son:
1.
Se realizan aportaciones regulares.
2.
A menudo, las contribuciones son deducibles de impuestos.
3.
Sus rendimientos generados pueden crecer libres de impuestos hasta el retiro.
4.
Se acumulan los fondos.
5.
Solo durante la jubilación se retiran los fondos.
6.
Tienes la opción de invertir los fondos en acciones, bonos, fondos mutuos, etc.
7.
Se pueden programar las transferencias
Pasos para hacer un plan de jubilación
1.
Evalúa tu situación financiera actual, de forma que conozcas tus ingresos, gastos, inventario de activos y pasivos y tu patrimonio neto.
2.
Establece metas de jubilación que sean específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un límite de tiempo. Determínalas con base en tu edad, el dinero que necesitas para tu objetivo de calidad de vida y tus objetivos personales.
3.
Aprovecha las diferentes opciones de ahorro y pensiones que existen, desde las pensiones del empleado, como cuentas de ahorro individual y planes gubernamentales.
4.
Diversifica tus inversiones para minimizar riesgos y maximizar retornos, es decir, emplea diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y fondos mutuos.
5.
Revisa y ajusta tu plan de forma regular, estas verificaciones se recomiendan hacer al menos una vez al año para que piedras actualiza tu presupuesto, determinar tus metas y tal vez consultar con un asesor financiero.
La planificación de la jubilación es esencial para asegurar un futuro financiero seguro y tranquilo. Nuestra recomendación es que lo pongas en práctica desde temprana edad, aunque si tu no has empezado, ¡no te preocupes! Nunca es muy tarde para comenzar a planificar tu futuro.
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